AURORAS BEAR

买车险时，除了交强险三者险车损险这几个核心险种，划痕险玻璃险涉水险总是让车主纠结。

买了怕用不上白花钱，不买又怕遇到意外自己掏大价钱维修，尤其是新手车主，很容易被销售说动盲目投保。

其实这三个险种都属于车险里的附加险，并非人人必买，核心判断标准就看车辆情况用车环境和驾驶习惯。

今天极光熊就把这三个险种的保障范围适用场景说透，教你根据自己的实际情况做选择，精准投保不踩坑。

先说说划痕险，这个险种是专门赔付车漆表面无明显碰撞痕迹的划痕损失，比如停车时被别人刮擦被小孩划道子被树枝蹭到等情况，维修时能走保险理赔。但划痕险的性价比是这三个险种里相对较低的，要不要买核心看车的情况和停车环境。

新车尤其是中高端豪华车可以考虑买，这类车车漆修复成本高，小划痕自费修也要几百上千元，买划痕险能减少损失。但如果是车龄超过 3 年的普通家用车，就完全没必要买了，一方面车辆本身已有细微划痕，保险公司理赔时容易产生纠纷，另一方面普通车漆修复成本低，小划痕自费处理更划算，而且划痕险出险后会影响

第二年的保费折扣，算下来反而不划算。还有停车环境好，有固定地下车位或专人看管的车主，划痕风险低，也不用买；反之经常停在路边露天停车场无人看管的，划痕风险高，可以酌情考虑。

再讲玻璃单独破碎险，注意这个险种的关键是单独破碎，指的是车辆玻璃没有发生其他碰撞事故，仅玻璃本身被砸破被石子崩裂等情况，比如高速上被飞石砸裂前挡玻璃停车时车窗被砸破，这种情况能走保险理赔。如果是交通事故导致的玻璃破碎，车损险就能赔付，不需要单独买这个险。

玻璃险要不要买，主要看用车路况和停车环境。经常跑高速国道的车主建议买，高速上车速快，被飞石崩裂玻璃的概率远高于市区行驶，而且前挡玻璃修复或更换成本不低，普通家用车前挡玻璃更换也要几百上千元，买玻璃险能规避这个风险。另外经常停在路边或人员复杂区域的车主，玻璃被砸的风险高，也可以考虑买。但如果平时只在市区短途行驶，停车环境也比较安全，玻璃受损的概率极低，就没必要单独投保，省下的保费可以加到三者险保额上，性价比更高。还有一点要注意，玻璃险分进口玻璃和国产玻璃，投保时要根据自己车辆的玻璃类型选择，避免理赔时产生差价纠纷。

最后说说涉水险，现在车损险新规后，涉水险其实已经纳入车损险的保障范围，无需单独购买，这里说的涉水险主要是指针对发动机涉水的额外保障，核心赔付的是车辆在积水路面行驶或被水淹后，发动机进水导致的损坏维修费用。但这个险种有个重要的免责条款，就是车辆涉水熄火后，如果车主二次启动发动机，导致的发动机损坏，保险公司不予赔付，这一点一定要牢记。

涉水险的投保需求，完全由用车地区的气候和路况决定。住在南方多雨地区沿海城市，或者所在城市经常出现内涝的车主，建议重点考虑，这些地区夏季暴雨多，车辆涉水的风险极高，发动机进水后维修成本动辄上万元，有这个保障能大幅减少损失。还有经常在低洼路段积水路段行驶的车主，也可以投保。但如果是住在北方少雨地区，全年降雨量少，几乎不会出现路面积水的情况，车辆涉水的概率微乎其微，就没必要为这个险种花钱，毕竟用不上的保险再便宜也是浪费。

这三个险种都不是车险的必选项，核心就是按需投保，根据自己的实际情况做选择，把钱花在刀刃上。